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商业保理与应收账款质押在提供融资服务时有什么区别

点击:525 日期:2018-09-29

商业保理融资与应收账款质押其基本区别在于保理业务可由商业保理公司或者通过商业银行开展,而应收账款质押则只由银行开展,但是如果基于商业票据为依据的应收账款质押其也可以通过商业银行或者保理公司开展。


保理和应收账款质押都将应收账款作为还款或者融资的来源,但两者的性质区别比较大;从服务主体上,商业保理融资指的是供应商向保理商(包括银行)转让应收账款,获得融资。


但是不论其目的是否为了获得融资,至少需要满足以下之一:账款分户账管理、账款催收、坏账担保。也就是说提供融资并不是保理业务的必要构成条件,如果某销售商只是向保理商申请销售分户账管理或账款催收,那也构成保理业务。而应收账款质押融资是指银行以企业的应收账款作为质押,向企业提供融资贷款的金融服务。


而应收账款质押融资是指企业将其具有真实交易背景且无争议的、银行认可的应收账款作质押担保的应收帐款收款权向银行申请授信,但银行不继承企业在该应收账款项下的任何债务的短期融资。应收账款质押授信额度期限最长一年,单笔业务期限原则上不超过6个月。


应收账款质押融资是一种融资从属的担保方式,在应收账款质押担保的基础上可以开展贷款、开立银行承兑汇票、信用证、保函等多种融资业务。