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供应链金融中反向商业保理融资业务之综合解析

点击:363 日期:2018-09-11

供应链商业保理融资中反向保理融资是针对资信水平很高的购货企业(核心企业)为付款人的应收账款,基于商业承兑汇票形式的支付方式推荐供应商向银行或者第三方保理金融平台转让应收账款债权、同意按照付款指示进行款项支付等条件下,直接对债权人(供应商)提供保理服务。供应链金融系统中的反向保理对核心企业和供应商分别有哪些优势和特点,以及有哪些操作流程承兑汇票贴现服务中心小编来解析。

反向保理融资业务优势


(一)门槛低: 降低供应商的准入条件,根据供应商与核心企业交易规模直接核定授信额度;


(二)免发票 : 融资申请时,供应商只需在网银上勾选进行融资的发票,无需提供纸质发票;


(三)无纸化 :应收账款转让、融资申请在线发起,无需线下再递交纸质材料 ;


(四)精细化 :管理精细至发票维度,发票核销、还款金额由系统自动计算,避免人工操作的差错 ;


(五)效率高 :出账、还款等流程实现了自动化,能在保证准确性的同时,大大提升了处理效率 ;


(六)信息透明 :核心企业及供应商均可通过网银查询到额度、融资及应收账款的明细信息,无需在进行繁琐的对账。系统同时提供应收账款到期预警功能,帮助核心企业更好地了解付款安排。


反向保理融资业务客户对象


买家(核心企业)资信水平很高,愿意提供交易信息、确认应收账款并承诺付款锁定,以这些买家为付款人的供应商可使用反向保理线上化模式。在行业选择上,要尽量选择上游供应商对核心企业依存度高的行业、提高上游供应商的违约成本。


反向保理融资业务对核心企业的价值


(一) 帮助上游供应商快速获得营运资金融资,巩固、增强与供应商的战略合作伙伴关系,加强供应链的管理;


(二)免除传统保理业务操作中转让通知确认、付款对账等繁琐操作;


(三) 获得更好的付款条件,延长应付账款周期,可以更好地规划和运用资金,改善现金流和报表;


(四)核心企业可以外包自身的应付款管理,由银行来处理繁琐的应付款业务,降低现金管理和处理成本;


(五) 及时了解供应商融资情况,信息实时共享,增强整个供应链的可视性;


(六)可根据自身条件灵活选择与银行的信息交互方式,业务实施成本低。


反向保理融资业务对供应商的价值


(一)无须经漫长、严格的信贷审查,既可快速、高额、低成本地得到被应收账款占用的流动资金,改善现金流情况,提高经营管理水平;


(二)帮助中小供应商积累银行信用记录,未来可获得更好的融资支持和融资条件;


(三)通过有效应收账款外包管理,降低收款成本;


(四)借助银行的融资支持,可给予核心企业更长的账期和更宽松的付款条件,提高自身的竞争力;


(五)转让、出账等申请全流程线上化操作,减少文件传递,方便快捷,节省大量的时间、人力、物力;


(六)对于发票状态、出账流程、回款处理等情况可实时查询,信息全面掌控。


商业保理融资业务简要操作流程


(一)信息传递:核心企业可通过我行企业网银、系统对接、线下文件传递等多种方式向我行传递其应付账款信息;


(二) 应收账款转让:供应商通过网银选择发票,在线签署应收账款转让申请书,提交转让申请;


(三) 融资申请:支持单笔及应收账款池模式出账,业务品种包括银行承兑汇票、商业承兑汇票(纸票&电票)、预支价金、贷款。供应商在线签署出账申请书,提交出账申请;


(四)还款处理:系统同时支持系统自动处理及手工触发两种回款资金处理机制,有效减轻操作人员的工作量,大幅提升处理效率;


(五)信息查询:核心企业及供应商均可通过网银查询到额度、融资及应收账款的明细信息,还提供了应收账款到期等预警功能。

以上是关于供应链金融中反向保理融资业务的综合介绍,企业在进行保理业务过程中若需咨询了解更多保理知识,可以咨询承兑汇票贴现服务中心平台风控团队专业人士。