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贷款和商票融资有什么区别

点击:328 日期:2018-09-08

商票融资(商业承兑汇票贴现),是指资金需求方(企业),将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司变现。对持票人来说,贴现是将末到期的票据卖给银行或者质押在贷款平台或者P2B平台获得流动资金的行为。 贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。商票融资和贷款,都是为客户融通资金,但二者之间却有许多差别。


贷款和商票融资有什么区别


一、资金的流动性不同。


由于商票的流通性,票据持有者可到银行或第三方贴现公司进行贴现。在票据到期前若银行或者第三方金融机构急需资金,可以通过商票再贴现。而普通贷款是有期限的,在到期前是不能回收的。


二、利息收取阶段不同。


商票融资贴现业务中利息是从票据面额中扣除,是预先扣除利息。而贷款是事后收取利息,它可以在期满时连同本金一同收回,或根据合同规定,定期收取利息。


三、利息率不同。


票据融资贴现的利率通常来说要比贷款的利率低,因为持票人贴现票据目的是为了得到现在资金的融通,并非没有这笔资金。如果贴现率太高,则持票人取得融通资金的负担过重,成本过高,贴现业务就不可能发生。

四、资金使用范围不同。


持票人在使用商票贴现了以后,就完全拥有了资金的使用权,和资金分配权,而不会受到贴现银行和公司的任何限制。但借款人在使用贷款时,要受到贷款银行的审查、监督和控制,因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。

五、债务债权的关系人不同。


票据融资贴现的债务人不是申请融资的人而是出票人(付款人),融资方在遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人,银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项,但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。


六、资金的规模和期限不同。


商票融资贴现的金额一般在100万以内,每笔贴现资金规模有限。票据的期限较短,一般为3-6个月。然而贷款的形式多种多样,期限长短不一,规模也不固定,贷款到期的时候,经银行同意,借款人还可继续贷款。


目前贷款多发生于个人消费和企业机构,而商票融资大多用于企业身上,目前的企业贷款、互联网融资平台很多,但是都缺乏专业和专一性,电子承兑汇票贴现服务是一家专业从事企业商票融资贴现的互联网投融资理财平台。帮助解决企业融资贷款难题,同时为优理财观念的投资者建立一个低风险的理财平台。