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供应链金融体系下企业融资有哪些模式和好处?

点击:341 日期:2018-09-07

如今供应链金融体系是对传统制造业企业融资的整合,优势在于其渠道的扁平化,这使得企业供给业务以及各个细化供应领域保持着紧密的联系,并通过解决应收账款商票融资使得生产环节中的融资成本降低,供应链金融是各个产业链条+互联网+金融的深度融合,是一种新的利用企业信用+产业和金融的融合快速获取资金融通的方式。

长期以来实体制造业由于企业信用低和固定可担保资产抵押的物质较少,导致融资渠道匮乏,也阻碍了这些中小企业的转型升级,还限制了产业链条的运行效率。供应链金融有利于解决长期以来中国实体制造业中小企业群体内的融资难融资贵问题。

 基于供应链金融的融资方式,其实质就是依靠风险控制变量,帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。其最常用的融资模式分为三类:

1、应收账款质押类融资

保理业务中应收账款质押融资包括(订单融资、应收租赁款质押融资、商票类融资)。其主要表现为在供应链核心企业承诺支付的前提下,供应链的上下游中小型企业可用未到期的应收账款商票向金融机构获得贷款的一种融资模式。

2、未来提货类融资

未来提货类融资简称保兑仓融资,包括(担保提货业务、未来货权质押、开立信用证业务,卖方担保买方融资)等。通俗来讲即下游买方企业向金融机构申请贷款,用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项,同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购,并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。

3、存货类融资

包括(标准仓单融资,现货质押融资,浮动融资)等。是企业以存货作为质押,经过专业的第三方物流企业的评估和证明后,金融机构向其进行授信的一种融资模式。

 
1、风险可控让整个供应链企业

供应链金融的关键在于围绕核心企业资质审核和还款能力进行审查评估,参与其上下游中小企业的资金流和物料,让金融机构将某个企业的风险,转化为整个产业链上的可控风险,从而达到供应链金融体系上的风控平衡。

 2、公开透明降低应收账款兑付风险

供应链金融中,由于上下游企业必须具备真实的贸易交易,并且金融机构会通过核心企业平台上的数据,审查其企业报表,看库存情况,看供应链交易情况,掌握企业的信息流,掌握他的仓储,掌握他的物流。在这个过程中,企业更多的经营交易过程,企业数据,企业真正的经营和生产实际情况以及资金流都将真实透明。

 3、发展迅猛增加企业核心竞争力

供应链金融在目前还是初步发展阶段,不过受益于应收账款、商业票据以及融资租赁市场的不断发展,供应链金融在我国发展较为迅速。目前国内供应链金融集中在计算机通信、电力设备、汽车、化工、快消品、医药、农副产品及酒店家具制造业等融资困难的行业,利用核心企业优势条件帮助中小企业实现融资增加核心竞争力。

 因此通过供应链金融的商票融资不仅解决上游的小微企业应收账款,还降低了小微企业应收账款逾期和到期不兑付的风险,在整个供应链金融的环境中,供应链企业的发展使得中小微企业享受多样化的发展模式和创新服务类型。