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应收账款、商票质押融资解决企业“三角债”

点击:509 日期:2018-09-06

由于应收账款融资具有安全高效、快捷方便、融资企业门槛低的特点,加大了供应链企业层级合作信用;并且应收账款本身周期短、周转灵活等特点,对解决企业“三角债”也发挥了不可或缺的作用。

供应链企业里,经常有一种现象,即“三角债”;三角债是企业之间拖欠货款所形成的连锁债务关系。它是一种无秩的开放的债务链。造成这种现象产生的原因就是企业的资金拖欠,如果波及面比较广,规模过大,那么就会严重的影响企业生产经营的正常运行,同时也会冲击到银行信贷计划的执行。巨额的未清偿的债务拖款使企业或不能进一步向银行申请贷款,或难以申请到信贷;越来越多的企业会陷入债务死扣之中,每一个企业既不愿意偿债,它的债权也无法得到清偿。随着企业使用商业承兑汇票,将传统的三角债转为合规受法律保护的商票应收账款,这也避免了企业之间的坏账三角债情况。并且通过应收账款融资也解脱了中小企业去银行贷款难题。

应收账款融资背景可追溯 

应收账款融资相比其他流动资金贷款融资来说,真实的交易背景的可追溯性更为直观,与之对应的商业承兑汇票以及主体等也都清晰明确。

“企业去做银行流动资金贷款,信用的主体就是企业本身。传统融资评估的是企业本身的信用,应收账款融资可以评估供应链两端,即债权方和债务方的信用。如果债务方信用很好可以及时付款,对债权方的信用则可不做评估。因此应收账款融资信用主体的可选择性更强。”

应收账款融资的增信措施广

应收账款融资的增信措施也更为广泛。传统的融资要么以自身良好的信用去银行抵押,要么需要提供其他方式的担保或者去利息高的吓人的高利贷,而应收账款融资还可以把应收账款拿去做信用保险,并将其作为银行增信的基础去融资。

承兑汇票贴现服务中心是为中小企业提供以转让质押其应收账款为前提的融资服务。为实体经济供应商提供资金支持,以及应收账款融资保理服务。在过去,实体经济商或者小商贸企业,基本上没有抵押物,没有从银行贷款的渠道。“通过应收账款保理获取贷款,这对企业获取长足发展是有好处的。

正是基于上述优势,应收账款商票质押融资能够在拓宽企业的运作业务规模的同时,扩大融资渠道、降低企业的融资成本、解决中小企业融资难和“三角债”等方面发挥出积极的作用。