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为什么说解决企业融资难题需首要解决征信问题?

点击:369 日期:2018-09-03

在眼下的经济形势下,企业的盈利空间不断被压缩的越来越小,经济增长亦将再度承压。曾经作为经济增长主要动力来源的传统行业受影响尤其严重,大企业往往利用自身在产业链中的核心地位优势,通过压低上游商品服务价格、拉长结算周期来缓解经营压力,而处于产业链薄弱环节的中小企业则由于现金流周转不足而面临生存问题。因此,为中小企业融资提供便利的短期渠道,解决其现金流周转问题变得极为关键。

作为市场经济中最为活跃的市场主体,中小微企业在繁荣经济、扩大就业方面发挥了重要作用,但其“短、小、频、急”的企业融资需求却难以得到满足,经济下行压力下不是得不到金融支持,就是得忍受“高息”之痛,发展活力难释放。目前来看,中小企业通过银行获得短期贷款非常困难,一是因为本身利润率低,二是银行小额信贷审核成本高、环节繁琐时间久。

为什么说解决企业融资难题需首要解决征信问题

究其原因中小企业融资难主要是因为自身信用问题。限于我国征信体系建设起步晚,银行小额信贷审核成本高、环节繁琐时间久,作为中国经济重要支撑的4500万家实体企业中,仅有20%左右能够满足银行审贷条件获得本应得到的金融支持,而其余80%作为经济发展主力军的企业被排除在银行金融服务体系之外。

所以,要解决中小企业融资难的问题,首要解决其征信问题。

商业承兑汇票作为当前企业贸易间常用的结算工具,恰恰为持票企业提供了未来的现金流入凭证,可以作为其未来还款的保障。而商票承兑企业的信用,恰恰可以作为持票企业在融资时的增信凭证。如果承兑企业的信用良好,持票企业凭票融资则会非常便利。这就是在供应链视角下,金融机构利用核心企业(大企业)的信用状况为其供应商(中小企业)授信并提供融资服务。