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合肥银行承兑汇票贴现的汇票风险

点击:594 日期:2018-08-24

万物有阴极有阳,什么实物都有它好的一面同样又会有它不好的一面,今天合肥银行承兑汇票贴现为大家讲解银行承兑汇票风险。
目前银行电子承兑汇票贴现业务的主要风险
1、伪造、变造和克隆票据。犯罪分子往往依托真票进行造假,“克隆汇票”达到以假乱真的地步。在票面真假鉴别能力不高,缺少先进防伪仪器的情况下,仅凭肉眼观察鉴定票据真实性存在很大风险。
1, forged or altered bills and cloning. Criminals often rely on the real ticket fraud, "cloning bill" reached the point where the real ones. In the face of true and false identification ability is not high, the lack of advanced anti fake instrument case, only with the naked eye to identify the authenticity of the authenticity of the existence of a lot of risks.
2、恶意公示催告。申请人将汇票转让给对方,待对方履行合同义务后,以被盗、遗失或灭失为由在到期日前恶意申请公示催告,请求法院作出除权判决。票据受让人因不知票据已被公示催告而未能及时申报权利,损害了善意持票人的权益。
3、贴现交易诈骗。贴现申请人持银行承兑汇票到银行贴现,取得资金后立即向法院恶意申请挂失。由于信息不对称,在票据到期前银行很难获悉该票据已有风险。票据到期,托收资金难到账,贴现行蒙受极大损失。
3, discount transaction fraud. The applicant holds a discounted bank acceptance bill discount to the bank, to obtain funds to the court immediately after the malicious application report. Due to asymmetric information, the bank is difficult to learn before the maturity of the bill has a risk. Maturity of the bill, the collection of funds is difficult to account, posted on the current suffered a great loss.
4、银行业务人员挪用、侵占或工作失误造成潜在风险。合肥银行电子承兑汇票贴现得知近来银行大案频出,均是内控不严造成。已贴现票据交接、保管无章可循,使银行不法人员借机二次处置票据,或到他行再次办理贴现,或质押他行为其熟人办理贷款。银行承兑汇票风险:二、防范票据贴现业务风险的几点建议
1、加快推进ECDS平台普及使用。该平台采用电子签名认证方式,各参与者都要采用经人民银行认证的可靠方式进行电子签名并认证,达到全程跟踪票据流转各环节及状态,有效防范票据风险。
2、加强岗位制约,严控票据业务操作流程中的风险。实行前、中、后台分离,前台客户经理负责业务营销,对资料真实性负责;中台风控部门负责风险审查;后台会计部门负责票据审验、保管、托收、资金清算,实现全流程风险控制。
3、建立全国业内统一的票据丧失信息发布平台,加强承兑汇票的防伪反诈。建议建立全国性丧失票据登记平台 ,增强丢失票据查询功能,堵截问题票据,做到信息共享。并要注意从承兑汇票外观、票面记载事项上鉴别真伪,还要鉴别汇票专用章。
4、加强银行内部管理,有效防范操作风险。一是注重操作风险评估,健全内部控制制度,查找风险点或风险管理薄弱点。二是对操作风险进行监测,选择具有前瞻性的关键风险指标预测操作风险的变化趋势。三是对操作风险实施控制,定期评估现有规章制度的有效性。
以上就是合肥银行承兑汇票贴现为大家分享的目前银行承兑汇票贴现业务的主要风险,我们相信只要细心对待这些危险我就会消灭在萌芽当中。