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票据贴现条件有哪些?

点击:386 日期:2018-07-19

银行承兑汇票贴现持票人必备条件

1.贴现申请人必须是具有独立法人资格的企业、企事业单位、国有企业或其他经济组织。经合法注册经营并持有效贷款卡。

2.在银行开立有账户、经营及资信状况良好,具有一定的支付能力并与银行有较好的合作关系及合作前景。

3.贴现申请人与其前手之间既有真是的贸易背景,商品的交易范围在企业自身的正常经营范围之内,能证明其票据合法取得。对关联企业申请贴现的规定:

A.经对贴现资料审核或从其他途径确认的关联企业签发的商业汇票,须对其贸易背景严格审核,防止通过以贴现形式套取资金。对下列关联企业特征应予以重点关注:

(1)同一个集团内在股权上或经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制。

(2)共同被第三方企事业法人所控制。

(3)主要投资个人,关键管理人员和其他关系密切的家庭成员共同直接或间接控制的企业。

(4)存在其他关联关系,可能不按公允价格或真实贸易原则转移资产和利润。

(5)集团内设机构的集中贴现业务。

B.集团企业内设资金管理类机构作为贴现申请人申请贴现时,可要求其提供证明其前手与再前手之间具有真实贸易背景的商品交易合同和相关税务发票、加盖公章的书面情况说明,做完整背书后可以买入。书面说明需包含:集团对申请人的授权(或集团公司的批准文件)、申请人业务操作模式、具体职责、资金管理特点、与集团成员单位之间的商业汇票业务操作规定。

对待有符合规定票据的贴现申请人,如其所持票据(包括银行承兑汇票和商业承兑汇票)的承兑人已有授信额度,对其办理贴现业务,可不另作授信。