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关于银行承兑汇票的保证金查封、扣划、冻结的实例解释

点击:603 日期:2018-07-10

案情:


人物:甲公司 乙公司(以下简称甲、乙)


甲因乙一直没有支付欠的货款,在2006年中下旬向法院提起民事诉讼,法院经判决乙于判决生效之日起10日之内支付甲货款100万元。此判决生效后,乙还是没有按照判决之日履行判决书所确定的义务,所以甲于2007年1月向法院申请强制执行。法院在这个执行的过程中,发现被执行人乙在某银行有银行承兑汇票保证金100万元并依法予以冻结。后虽经法院调解,申请人甲未能与乙达成执行和解,故法院向该银行提出要求扣划该笔保证金。


争议:


法院是否可以查封、冻结、扣划银行承兑汇票的保证金?


法律规定:


1、《最高法关于适用<担保法>若干问题的解释》第八十五条明确规定,“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后,移交债权人占有作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人可以以该金钱优先受偿。”


2、《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》第九条规定,人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施,但不得扣划。如果金融机构已对汇票承兑或者已对外付款,根据金融机构的申请,人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能时,人民法院可以依法采取扣划措施。


点评:


1、 银行承兑汇票保证金的性质


银行承兑汇票的法律关系中,银行在票据关系中处于付款人的地位,在见票或者汇票到期日时有对持票人无条件付款的义务,而在票据基础关系中银行处于债权人的地位,在支付汇票金额后有权要求出票人支付该笔款项。所以,在我国银行业开具银行承兑汇票的实际操作中,都要求出票人提供一定数额的保证金,一般与银行需承兑的数额相一致。根据担保法解释第八十五条的规定,银行承兑汇票出票人在开具银行承兑汇票前存于承兑银行的保证金在本质上是属于动产质押的范畴,承兑银行对该保证金享有优先受偿权。


2、法院能否对银行承兑汇票保证金采取冻结、划拨措施


依据《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》的规定,法院依法是可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施的,但不能扣划。银行如果已经对银行承兑汇票付款,即保证金担保的债权已经发生,银行对保证金就可以享有优先受偿权。这种情况下,银行可以申请法院解除对相应保证金的冻结措施。当然,如果银行在正常支付了汇票金额后,如果从出票人处取得了该笔款项,或从保证金中扣除相应款项外保证金还有剩余的,则法院可以依法对剩余的保证金采取冻结、扣划措施。