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揭秘民间商业承兑汇票贴现买卖中的七个内幕

点击:415 日期:2018-06-11

揭秘民间商业承兑汇票贴现买卖中的7个内幕!最近,市场上又出现了专门撮合纸质商业承兑汇票买卖的票据中介人,如果银行作为买入方稍有不慎,就可能上当受骗。对此,盛源保理提醒应保持高度警惕!

什么是商业承兑汇票?通俗地讲商业承兑汇票是由销货企业或购货企业签发,由付款人承诺到期付款的票据。

商业承兑汇票(以下简称商票)没有银行信用作保证,如果付款企业资质和信用不好,对于买卖商票的买入方风险非常大。既然买入商票风险大,为什么还会有买方!请看票据黑中介成功操作的一个案例:

甲企业与乙企业签订虚假购销合同(两个企业为关联关系)后,甲企业作为付款人签发了9笔纸质商票面值共计4亿元支付乙企业“货款”。乙企业将商票背书转让(卖出)给A省的某小型银行,该商票以后依次背书转让给B省某小型银行、A省某中型银行分行和B省某中型银行分行。

交易特点:

一是由票据中介参与或安排操作。票据中介都有一个朋友圈,他们随时了解和掌握全国各地银行的票据需求。如果没有票源,黑中介就会联系所谓的大企业之间签发商票制造票源。本案例从商票签发,到买卖都是由票据黑中介联系并安排操作。由于商票的票面金额非常巨大,票据黑中介成功撮合商票买卖后,提取的佣金数额也很大。

二是倒打款。从表面上看,参与该起商票买卖的4家银行都有相应的资金进出痕迹,但出资的仅是最后一家买入商票的B省某中型银行分行。也就是说其余3家银行都是通道行,仅仅背书和被背书而已。其资金划转过程为:B省某中型银行分行虽然是最后的买家,但却最先将资金转给A省的某小型银行,然后再依次转入、转出给B省某小型银行、A省某中型银行分行。是典型的倒打款或逆程序转款。

三是背书转让一天内完成。本案例中商票买卖在3家银行过桥,由最后一个买方银行出资金,横跨2个省、4个市(州)的交易,在一天之内全部完成!

四是个别银行票据人员收受了中介的商业贿赂。票据黑中介为了促成票据买卖,会贿赂个别不坚持原则的银行票据人员,为其开路灯。

五是为了完成指标。大部分银行票据人员为了完成内部下达的不切实际的任务或指标,违规做起了通道或转贴现业务,为单位牟利。

六是逃避异地同业账户监管。由于体制的关系,银监系统无法掌握商业银行在异地开立同业账户的情况,而本案例正是利用了商业银行在异地开立的同业账户结算商票买卖资金。其中一家银行更是离谱,居然为对方行开设了内部账户,用于结算商票买卖资金。

七是逃避银行内部监督。本案例这么多过桥行,为什么?因为最后买入票据的B省某中型银行系统内部实行了名单制管理,不能接受名单以外银行卖出的商票。为了满足这一条件,商票需要过桥到名单内的银行。

看到这里,应该知道票据黑中介的套路了。

票据黑中介的套路随时都在变化,但万变不理其中。只要银行坚持合规操作,资金安全就有保障。