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曝79亿票据大案!不背书!倒打款!

点击:413 日期:2018-06-11

平常看起来“养尊处优”的银行业,着实过了一个神经紧绷的2017年。不是面临裁员、降薪、打破“铁饭碗”,而是直面中国银监会的3452张罚单!其中有1877家机构、1547名责任人员被罚,罚没金额近30亿元。

然而2018年开始,银监会就已在1月12日、19日分别开出2张大额罚单,昨日(1月27日),银监会再次开出亿级罚单:12家银行违规共计罚没2.95亿元!这似乎预示着银行业的2018将依然会神经紧绷着。

银监会依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件,涉案票据票面金额79亿元,非法套取挪用理财资金30亿元,对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。

这期大案的要点如下:

一、案件概要:

2016年12月末,邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现,吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用,由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义,违法违规套取票据资金的案件,涉案票据票面金额79亿元,非法套取挪用理财资金30亿元。

二、处罚情况:

一是对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元,分别取消该行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2-5年高管任职资格,禁止文昌路支行原行长终身从事银行业工作,并依法移送司法机关;对邮储银行甘肃省分行原行长、1名副行长分别给予警告。

二是对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元,分别取消该行董事长、行长2年高管任职资格,对监事长给予警告,分别禁止资金运营官、金融市场部总经理2年从事银行业工作。

三是对绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家违规交易机构共计罚款12750万元,对33名相关责任人作出行政处罚,其中,取消3人高管任职资格,禁止1人从事银行业工作。

涉案情节:

银监会称,“这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件,牵涉机构众多,情节十分恶劣,严重破坏了市场秩序。”

具体来看:

一是内控管理缺失。案发机构岗位制约机制失衡,印章、合同、账户、营业场所等管理混乱,大额异常交易监测失效,为不法分子提供了可乘之机。

二是合规意识淡薄。涉及该案的相关机构有一些员工违规参与票据中介或资金掮客的交易,个别人甚至突破法律底线,与不法分子串通作案,谋取私利。

三是严重违规经营。涉及该案的相关机构肆意妄为,不具备资质开展非标理财产品投资,违规接受第三方金融机构信用担保,违规通过签订显性或隐性回购条款、“倒打款”甚至“不见票”“不背书”开展票据交易,项目投前调查不尽职、投后检查不到位,丧失合规操作的底线。

银监会依法查处邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件

近日,经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序,银监会统筹协调相关银监局依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件,对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。

2016年12月末,邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现,吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用,由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义,违法违规套取票据资金的案件,涉案票据票面金额79亿元,非法套取挪用理财资金30亿元。

案发后,银监会高度重视,立即启动重大案件查处工作机制,多次召开专题会议,指导相关银监局摸清风险底数,及时堵塞漏洞,稳妥处置风险。同时,启动立案调查,依法查处违法违规行为,不仅处罚案发机构,而且处罚违规购买理财的机构和其他相关违规交易机构,坚决打击市场乱象,切实净化市场环境。

下一步,银监会将认真贯彻落实党的十九大和中央经济工作会议精神,进一步深化整治银行业市场乱象,依法查处银行业大要案,坚持违法必究、纠查必严,坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。

以前,几十万元的罚款对“家大业大”的银行来说无所谓,一些机构心存侥幸铤而走险。这次监管启用了没收违法所得并处以1至5倍罚款的监管条款,上亿元的罚款对年利润上百亿元的银行来说,虽然不至于破产,但也足够让其“肉疼”长记性。

这场监管风暴始于2017年一季度,刚刚履新的银监会主席郭树清在国新办发布会上对外释放出强监管的信号。不久后,银监会的监管令一道紧接着一道,全年出台各种文件数十件,业内直呼“文件多的学习不过来”。其中,最受关注的莫过于对“违法、违规、违章”、“监管套利、空转套利、关联套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”等乱象的专项治理,以及十大乱象的整治,业内俗称“三三四十”。

据新华社报道,在这场大检查中,监管部门发现问题5.97万个,涉及金额17.65万亿元。这项艰苦的工作为进一步出台针对性的监管举措打好了基础。

面对“画风大变”的监管机构,有的机构心惊胆战,惴惴不安,而有的机构则表示,“心里终于踏实了,早就该这样了。”有银行人士表示,以前同行之间见面通常谈的是业绩规模,而现在谈的多是合规经营。

新的一年,监管风暴比往常来得早很多,重拳频出,预示着2018年是金融监管、金融反腐年。接下来,很多金融违规、金融腐败会逐渐浮出水面,铁拳之下,专业的监管之下,很多违法违规的事情无法遁形。

为什么,这么多年银行业一直风平浪静,但是现在却大案曝出,屡屡让人震惊呢?过去银行业因为上市,注重发展,注重利润增长,现在进入了金融监管时代,更注重金融合规,降低系统性风险,战略目标有了改变。

对于银行业的监管、整顿,需要很高的专业手段,在监管整顿的同时,不给市场带来太大的动荡和冲击,需要很高的艺术。之前中国杠杆率太高,尤其是资本市场,甚至发生了股灾,如果那个时候采取严厉的监管整顿,可能会对市场产生很大的冲击。

而现在中国的杠杆率在下降,M2增速下降,股市也处于相对合理水平,这个时候祭出严厉监管大招,市场不会波动太大。当然,还跟监管机构的掌门人有关,现在的银监会主席,专业水平高,来自于银行,磨砺于证监会,锻炼于地方大省。

如今,回归金融监管体系,执掌银行监管系统,雷厉风行作风不变,但又多了几分低调和隐忍。猛将必起于卒伍,宰相必起于州郡,有了丰富的底层实践经验,出招也就能找到七寸,更接地气。

这是一场迟来的金融监管风暴,寒冬飘雪之中,这样的风暴,蕴藏了未来春天无限的生机,不用霹雳手段,何显菩萨心肠?

从事金融业,善良永远比聪明更重要,心中的道德法则,永远头顶高悬。别后不知君远近,触目凄凉多少闷,夜深风竹敲冬韵,万叶千声皆是恨,梦又不成灯又烬,明早起,风已静,又是一年好光景!