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电子商业承兑汇票票面的12个秘密,看完直接收藏了!

点击:2848 日期:2018-05-21

电子商业承兑汇票

2017年1月1日后,300万以上商业汇票必须通过电子商业汇票系统(ECDS)办理,2018年1月1日以后,100万以上商业汇票必须通过电子商业汇票系统办理。

出票日期&汇票到期日

出票日期和汇票到期日记载了十分关键的信息——期限。出票日期是核心企业开具给供应商的期限,并非投资人的买入日期,汇票到期日是承兑人承兑付款的日期,也是各位投资人大大到期回款的日期(定期标的内,如果该张汇票到期,会自动加入新的未到期汇票)。盛源保理提醒,纸票的最长账期是半年,电票的最长账期是1年,这张样票是半年期电子商业汇票。

票据状态

票据状态其实是一个非常复杂的问题,票据状态有几十种,比如核心企业出票给供应商时,会显示“提示收票待签收”、“提示收票已签收”;当持票人转让这张票时,会显示“背书待签收”“背书已签收”;到期要回款时,我们操作提示付款,这时候票面会显示:“提示付款待签收”“提示付款已签收”······

这张样票上显示:背书待签收。这意味着融资企业已经完成了转让流程。只要各位投资人大大投标足额,平台将钱划拨给融资企业,我们再在企业网银账户内点击确认签收,这张汇票的状态就会显示成:背书已签收。

对于投资人而言,你们看到的票据状态,大多是“背书待签收”。

票据号码

票据号码这个就厉害了,如果你知道这个号码,你就可以在上海票据交易所查询到这张汇票的全部信息,票据是我们的核心资产,为了确保不泄密,我们必须要做脱敏处理。

但是,通过剩余的数字,我们也可以看出点端倪。电子商业汇票的“电子票据号码”分为5个部分,共30位,全部由阿拉伯数字组成,具体结构如下:

这张样票的票据号码为:2/313301008758/20171011/11699997/4

票据种类“1”代表银票、“2”代表商票;支付系统行号是承兑人的开户行行号,细心的朋友可以看到承兑人开户行行号就是这12位数字;出票日期开头已经提过;当天流水是ECDS当天唯一的流水号,这个数字有随机性,所以我们要脱敏处理;校验码则由系统自动生成,以验校核对,防止录入错误。

出票人和收票人

出票人签发汇票给收票人,这两者的关系可以用字面意思理解。需要提出的是,出票人和承兑人,并非一定是同一家,有可能是A家出票,B家承兑。

收票人和融资企业也可能不是同一家企业,因为收票人收票之后,他可能要支付其他账款,又可以将这张票背书给其他企业。

保证人和承兑人

这张样票没有保证人,保证人其实并非强制措施,前面几期我们也谈到过为什么要引入保证人,这里不再一一详述。

承兑人则是这张汇票的核心信息之一,承兑人就是到期还款人,我们最为自信的一点是:我们的还款来源,都是市场上知名的上市公司,比市场上绝大部分平台都要靠谱。我们的风险控制,主要就是把控承兑人白名单的准入门槛。

承兑信息一栏中,有承诺兑付的信息,记载了本汇票已经承兑,到期无条件付款。这也是我们一直宣称知名上市公司到期无条件承兑付款的事实来源。

票据全额

需要提醒的是,票面全额并非融资企业的借款全额,而是到期需要兑付的金额,借款金额会在全额的基础上,根据期限贴息几个百分点。

监管办法提及限额,法人借贷余额不能超过100万,每一张票据都能详细地看到每个企业的借款金额。

能否转让

这个标签是票据能否转让的关键,一般会有两种标签“可再转让”,“不得转让”,在出票时就会记载明确,“不得转让”就意味着收票人只能持有到期,不能在各家机构贴息融资。

评级信息

评级信息目前是空白的,但是未来会成为票据市场的重要信息。

我们上期讲到了债券市场和票据市场的类比,我们预计,商业汇票电子化之后,票据市场的主体评级也会应运而生。

目前签发、保证、承兑等信息都沉淀在央行的ECDS系统内,等到评级体系落地完善之后,或将根据承兑金额、承兑余额、逾期率、拒绝承兑的数据,开发出独立的出票人、承兑人主体评级。

我们也大胆预计,票据市场会衍生出债券市场类似的指导利率,不同的主体评级,将对应不同的利率区间,这也就是我们上期提到的——消弭信息不对称,融资企业将进一步降低融资成本。

总结一下票面信息记载的核心机密,期限、金额、承兑人都源自这张票据的票面信息,我们仅为两处信息打了马赛克,因为这两处都涉及商业机密,尤其是票据号码信息。