近年纸质票据“被掉包”类风险事件频频发生，央行加速构建电子票据体系，未来纸质票据将逐渐退出历史舞台。5月9日，银保监会发布《关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知》(以下简称《通知》)，明确《通知》印发之日起6个月后，停止开展跨省纸质票据交易。
此次《通知》主要是针对银行业金融机构跨省票据业务进行的规范，与原有相关规制相比，除了给跨省纸质票据交易开启了倒计时，同时也要求银行业金融机构审慎开展跨省票据承兑、贴现业务，拟开展或已开展相关业务的，应建立异地授信内部管理制度，实行严格授权管理，建立分支机构间的协同与控制机制等。
本文重点介绍此次通知产生的背景和相关缘由。
十九大、全国金融工作会议、中央经济会议等最高规格的会议精神十分明确：当前的主要任务是防控风险（排序大于服务实体经济）。稳定压倒一切。为什么？我国当前系统性风险很高（宏微观杠杆率），类似的情形世界各国很多爆发了重大经济危机。如，大萧条、次贷危机等。中国不能承担这种情况。危机前的特征都一样：经济高度扩张。比如四万亿和美国自由主义。
之所以予以规范，银保监会表示，是为了有效防范风险，提升服务实体经济质效。事实上，提及票据业务，绕不开的一个关连词就是“风险”。
自2015年开始，先后有多家银行发生票据风险事件，从国有银行、股份银行到城商行接连“中招”，银行票据核查不严、票据在银行间的转让“被掉包”、银行与资金掮客灰色交易等问题相继暴露。内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理票据贴现业务、非法套取和挪用资金。
其中一个较为典型的跨省票据案，即2015年7月，我国北部地区一家农商行向江浙地区一家城商行转贴现一批金额为6亿元的商业承兑汇票；同日，该城商行将汇票转贴现至某地方行北京分行，后者又转贴现至某股份行三亚分行。经转上述4家银行，最终该批票据尚有4亿元资金未能收回。该票据案爆发后，4家银行还相互扯皮，事件一度陷入“罗生门”。
据了解，银行有多种“花式”钻空子的方法，一方面与票据业务可操作空间较大和银行内部管理不善有关，另一方面也是纸质票据信息不够对称所致。后者令央行构建的电子票据体系加速推进，纸票转电票的工作从2017年起按汇票金额逐步转化。电子票据体系推进下的另一个产物，则是上海票据交易所，成立于2016年末。截至2017年末，票交所电票承兑量已占88.99%，贴现占97.1%，转贴现及质押式回购占98.51%。
2017年上半年银监会连续下发7个文件，其中防止“票据空转”“监管套利”等规定对票据业务影响较大，此前市场交易较为频繁的“代持”“资管”等业务处于暂停观望或者审慎开展状态。同时，监管部门检查处罚力度加大，无真实贸易背景票据以及监管套利业务减少。
进入2018年，对票据业务的强监管态势仍在延续。2018 年1月发布的《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，要求加强对无真实贸易背景、滚动循环签发、清单交易、规避监管交易、违规开展票据资管、违规与中介合作等市场乱象深化整治力度。
此次《通知》是对以往票据业务规范化管理的强化与延伸。
