鑫昇供应链官网!    

手把手教你识别克隆票据的4个技巧

点击:482 日期:2018-05-08

手把手教你识别克隆票据的4个技巧,近年来,屡见不鲜的巨额承兑汇票诈骗说明了我国金融管理体系的漏洞,票据诈骗如此猖獗有其深刻的社会背景,必须引起足够的重视,下面盛源保理就票据诈骗进行盘点,并对如何预防做个探讨。

1、伪造、变造票据凭证

伪造票据凭证,是指通过仿造汇票、本票、支票的图案、颜色、格式,非法印刷、复印、绘制,制作假的票据的行为。变造票据凭证,是指对真实的票据采取挖补。覆盖、涂改等方法,非法加以更改的行为。

2、故意使用伪造、变造的票据

明知是伪造、变造的票据,为了达到非法占有财物的目的而使用。

3、签发空头支票,或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票,骗取他人财物。

签发空头支票的行为中,出票人以骗取财物为目的,签发超过其在付款人处实有存款金额的支票的,即构成票据诈骗行为,出票人以骗取财物为目的,故意签发与其在付款人处预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票,使持票人得不到付款的,也构成票据诈骗行为。

4、签发无可靠资金来源的汇票、本票,骗取资金。

即汇票、本票的出票人不具备按票据金额支付的实际能力,而是以骗取资金为目的,签发没有可靠资金来源的汇票、本票,通过贴现骗取银行资金,或者使持票人在汇票、本票到期日得不到兑付。

5、汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载,骗取财物。

指汇票、本票的出票人以骗取财物为目的,在出票时对汇票、本票的应记载事项作虚假记载,如记载虚假的汇票付款人、付款地及本票的付款地等,使持票人在汇票、本票到期日找不到付款人、付款地,从而使票据得不到兑付。

6、冒用他人的票据,或者故意使用过期或者作废的票据,骗取财物。

即以骗取财物为目的,假冒他人身份,擅自以合法持票人的名义支配、使用、转让自己并不具备所有权、支配权的票据的行为;以及明知是已经过期作废的票据而进行使用,例如提示取现、充作抵押或者进行其他交易担保等行为。

近年来,伴随着商业银行对承兑汇票的“大力推广”,使用承兑结算已成为我国中小企业贸易活动中最重要的一种付款方式,然而在给企业带来结算方便的同时,另一种苦恼又随之而来,不少企业老板抱怨不知道如何辨别真假承兑,到银行去查询吧,承兑银行又习惯性地在查询查复书上加上一句“真伪自辩”,万一收到假票或者克隆票据,那损失就大了。“克隆"的银行承兑一般均能正常通过票据鉴别系统和查询系统的检验,隐蔽性很强,很难通过常规审査发现假票据。今天,盛源保理就克隆票据的特点以及如何防范风险介绍给大家,以供参考:

1、克隆票据复制过程一般是先通过取得真实票据,再在假的空白票据中填入与真票相同的金额、出票人、票号等相关规定的要素,使经办人员真假难辨。被"克隆"票据往往同一票号被克隆"多张,同时向多家票据中介办理贴现或质押。

2、每个签发承兑的银行,在票据上标上本行特有的防伪标记,并按一定期限(如按月或季)内进行更改标记。

3. 对已办理贴现、质押等的大额票据,受理行应及时通知出票行,以避免被犯罪分子以克隆票据在其他金融机构重复办理票据贴现或票据质押。

4. 出票行对大额承兑的査询查复次数进行登记,在受理行发出查询査复后,出票行应通告受理行,该票据经过几个银行查询,受理行可根据已査询的次数判定该票据的风险程度。根据票据可能同时被多张克隆的特点,如果同一票号的票据被金融机构多次(一般3次以上)査询,可能该票据已被克隆,收票人员均应引起注意,防范票据风险。

最后盛源保理提醒广大的中小企业老板,尽量不要接受那些不太熟悉的客户支付承兑,或者不要为了贪图一点点利息,从陌生人手中拿现金购买承兑,一定要通过真实的贸易背景合法取得。